Между моментом оплаты товара покупателем на сайте и получением денег продавцом проходит определенный денежный путь. Этот путь, по сути, представляет собой процессинг (processing). Давайте в этой статье более подробно разберем, из чего состоит и как функционирует процессинг платежей, что включает в себя процесс обработки платежей и кто в нем участвует (компании, бизнесы, платформы, поставщики услуг или банки? а может быть сразу все?), стоимость разработки платежного процессинга и что нужно для его создания, а также и другие вопросы, которые у вас могут возникнуть.

Что такое процессинг платежей

Процессинг (processing) представляет собой автоматизированную технологию электронных денежных переводов от покупателя к продавцу. Она базируется на специализированном программном обеспечении, которое может функционировать благодаря электронной банковской инфраструктуре. Это программное обеспечение проверяет и обрабатывает платежи (payment), совершаемые с использованием банковских карт или электронных кошельков, что в итоге позволяет либо принять, либо отклонить эти транзакции. Этот процесс происходит каждый раз при оплате товаров или услуг, даже если вы, например, просто расплачиваетесь картой через терминал в магазине или совершаете покупку на какой-то платформе в онлайне.

Другими словами, процессинг (processing) представляет собой проверку и обработку данных вашей банковской карты. Успешное завершение приводит к списанию или зачислению средств на счет магазина или компании, платформы у которой вы приобретаете товары или услуги.

Процессинговые центры, такие как Visa и MasterCard, обеспечивают подключение процессинга и непосредственно работу процессинга, работая круглосуточно и обрабатывая платежи по всему миру каждую секунду. Эквайринг, этап, предшествующий обработке платежа, включает передачу данных вашей банковской карты (полный номер, срок действия, CVC код) в платежный процессор.

Что такое платежный процессор

Платежный процессор – это организация, занимающаяся обработкой интернет-платежей через пластиковые карты.

Например, он помогает онлайн-бизнесам принимать платежи в интернете оперативно и безопасно. Он координирует все транзакции между банком-эмитентом, интернет-магазином, покупателем и банком-эквайером.

Платежный процессор, по сути, является связующим звеном между всеми участниками операций, обеспечивая своевременное зачисление денег продавцам от покупателей на их счет.

Разница между платежным шлюзом и процессором

Отличие между платежным процессором и платежным шлюзом заключается в следующем — первый занимается анализом и передачей данных платежей, в то время как второй отвечает за точность и достоверность предоставленной информации. Платежный шлюз, опираясь на полученные данные,  принимает решение о допуске или отклонении операции. Наличие платежного шлюза критически важно для проведения интернет-транзакций.

Визуально платежный шлюз представляет собой просто страницу, где покупатель вводит свои платежные данные. Эти данные шифруются и передаются по безопасному каналу за несколько секунд, предотвращая доступ взломщиков благодаря антифрод-фильтрам и комплексным автоматизированным правилам.

Платежный шлюз работает в фоновом режиме, принимая решение о том, одобрять или отклонять определенную транзакцию, и передает это решение вашему веб-сайту за несколько секунд, что позволяет провести операцию или отклонить ее. Отказы в транзакциях могут быть обусловлены такими причинами, как замороженные аккаунты, недостаток средств на счету или достижение лимита транзакций. Кроме того, отклонения могут произойти из-за утери или кражи карты, неверно указанного срока действия или недействительного номера карты. Как правило, для удобства платежный шлюз интегрируется непосредственно в программное обеспечение для обработки платежей.

Как это работает

Платежный процессор, также известный как процессинговый центр, представляет систему, обеспечивающую обработку транзакций с использованием банковских карт. Эта система отвечает за прием платежей интернет-магазинами и координацию всех расчетов между банком-эмитентом, магазином, держателем карты и банком-эквайером. Кроме того, процессор выполняет важные функции, такие как обработка запросов на авторизацию и фиксация операций по карте в протоколах. Если у банка-эмитента нет собственной базы данных, процессор также хранит информацию о лимитах держателей карт.

Процессинговый центр предоставляет продавцу программные решения, которые необходимо установить на его сайт. Для предпринимателя использование процессора является наиболее удобным методом организации электронных платежей.

Но на самом деле электронный перевод средств от продавца к покупателю – это сложный процесс, вовлекающий множество участников, в том числе и не один банк. Это система обработки платежей, которая связывает, проверяет и передает данные безопасным способом. Кто же участвует в карточном процессинге? Основные участники следующие:

• Продавец товаров или услуг;
• Покупатель;
• Банк-эмитент, выдавший платежную карту покупателю;
• Банк-эквайер, принимающий платежи от покупателя;
• Процессинговый центр, обрабатывающий платежи;
• Международная или национальная платежная система, такая как Visa, MasterCard или «Мир».

Теперь давайте более детально рассмотрим схему работы процессинга со стороны интернет-магазина (основные процессы), который принимает платежи банковскими карточками:

Прием платежей

Покупатель выбирает способ оплаты товара на сайте интернет-магазина без перехода на внешние ресурсы, используя карту Visa, MasterCard или «Мир», либо производит оплату (payment) в один клик через pay-сервисы.

Обработка платежей

Сервис интернет-эквайринга запрашивает подтверждение корректности данных и наличия достаточных средств у банка-эмитента. После ввода покупателем кода подтверждения, средства списываются с карты мгновенно, буквально одна-две секунды. Утвержденная операция обеспечивает зачисление денег на счет банка, сотрудничающего с интернет-эквайрингом.

Отчетность

Пользователю автоматически отправляется электронная квитанция о платеже, а продавцу — уведомление о покупке.

Получение денег

Сервис эквайринга задерживает перевод для безопасности, обеспечивая возможность клиенту отменить операцию. Денежные средства поступают на счет компании-получателя на следующий рабочий день.

Списание комиссии

За высокую скорость и удобство использования платежного сервиса, компании-продавцы готовы платить комиссию до зачисления средств на свой счет.

Согласитесь, что все это весьма непростой процесс и часть бизнеса, которая требует профессиональный подход, чтобы избежать возможных ошибок. И, как вы понимаете, любые ошибки с такими процессами, где взаимодействуют средства клиентов, невозможны. Поэтому мы советуем всегда обращаться в компании, которые знают свое дело и занимаются созданием платежного процессинга не первый день.

И тут на помощь всегда готова прийти компания Netside с профессиональной командой лучших разработчиков, которые понимают, что такое процессинг, знают все его подводные камни и могут избежать их в процессе разработки.

Типы процессинговых систем

Процессинг (processing) разделяется на три типа: «белый», «серый» и «черный».

«Черный» процессинг, как следует из названия, связан с незаконными операциями. В этом случае организации занимаются обработкой платежей в теневой сфере. Они работают конфиденциально и рискованно, избегая публичности. Такие центры служат ограниченное время, их деятельность часто заканчивается быстро. А их цель является прожить как можно дольше, чтобы просто заработать.

«Серые» процессинги работают с бизнесом, находящимся в серой зоне. В России это, например, сайты с контентом для взрослых, интернет-магазины фармацевтики, мобильные приложения онлайн-казино, некоторые салоны массажа и торговля стрелковым оружием. Чаще всего такие фирмы регистрируются за границей и ведут дела по связям.

«Белые» процессинги, как правило, работают в рамках законодательства и обслуживают бизнесы с низким уровнем риска. В этом случае комиссия у таких сервисов ниже, чем у «серых» и «черных».

Чем еще выгоден собственный платежный процессинг?

Как известно, платежные сервисы активно распространяют рекламу через интерфейсы платежных терминалов. Однако, практика показывает, что на этих рекламных мероприятиях зарабатывает только сама платежная система. Даже несмотря на трансляцию рекламы, агенты платежной системы не окупают даже затрат на gprs-трафик. Имея собственную систему процессинга, ваша сеть может реально зарабатывать на рекламе, вместо того чтобы лишь оплачивать сторонние процессинговые системы.

Одним из ключевых аспектов является наличие собственного дизайна и фирменного стиля. Если использовать внешний процессинговый сервис, ваш интерфейс будет ограничен предоставленными ими параметрами, что не всегда устраивает банки, стремящиеся работать непосредственно с клиентами, без посредников. Кроме того, банкам требуется интеграция процессинга для полноценного обслуживания клиентов: от работы с картами до операций по кредитам и депозитам.

В итоге получается, что собственный процессинг имеет множество неоспоримых преимуществ.

Сколько стоит создать собственную систему процессинга

Потребители услуг процессинговых компаний часто высказывают недовольство по поводу завышенных цен на программное обеспечение для обработки платежей. Но как складывается окончательная стоимость этого продукта? Цена разработки платежного процессинга, как и у многих других продуктов, зависит от ряда факторов, включая рыночные тенденции. Одним из важнейших факторов является соотношение спроса и предложения на рынке.

Повышенный спрос на собственные платежные решения (payment solutions)остается актуальным как внутри России, так и за ее пределами. На текущий момент на рынке представлено несколько внешних платежных систем (ВПС), предлагающих подключение к своим системам процессинга и оплату множества операторов. За услуги процессинга у крупных операторов, которые обеспечивают около 70% оборота ВПС, взимается плата. Для небольших сетей, включающих до 50 платежных терминалов, это может оставаться незаметным фактором. Однако с увеличением числа платежных терминалов такие издержки на процессинг, идущие в пользу ВПС, становятся значительными.

Каким образом можно увеличить прибыль в такой ситуации? Чтобы получить существенное увеличение прибыли — одним из наиболее очевидных решений или же вариантов является внедрение собственной системы процессинга и прямое подключение к самым крупным операторам. Но и тут возникает вопрос — а что выгоднее, сделать ее своими силами (своей командой разработчиков, если такая имеется) или же заказная разработка?

Давайте далее рассмотрим этот вопрос более подробнее и поймем на чем остановить свой выбор.

Обычно требуется следующая команда для создания собственного процессинга:

• проектный менеджер
• команда программистов, backend и frontend
• команда дизайнеров
• команда аналитиков

Непосредственно, перед тем, как создать новый проект — нужно подготовить техническое задание, на которое будет опираться команда при разработке продукта. А чтобы составить само техническое задание, должна поработать и команда аналитиков, чтобы выявить ряд ключевых преимуществ и избежать ошибок аналогичных сервисов. Если у вас не хватает свободных программистов, нет команды аналитиков — то браться за такую работу является однозначно гиблым делом.

Предположим, что команда у вас есть, но имеет ли она требуемый опыт для создания такой системы? Не каждый программист понимает логику работы всех процессов, которые ему предстоит реализовать. Понимаете ли вы сами, например, с чего начать? Или как вы должны выстроить рабочий процесс, чтобы запустить MVP уже через несколько месяцев? А быстрее? И это еще далеко не все вопросы, их количество будет постоянно возрастать с каждым новым этапом. И не забывайте про то, что проект нужно в дальнейшем поддерживать и развивать, иметь свою команду технической поддержки, которая будет напрямую взаимодействовать с клиентами и вопросами, которые у них возникают. Совершенствовать безопасность проекта, проводить ревью, использовать все самые новые и разные технологии, исключать возможные «узкие места» и «дыры», через которые могут быть похищены личные данные своих клиентов и все деньги.

В таком случае лучше и проще обратиться к заказной разработке.  И мы советуем вам сделать этот выбор. Стоимость создания собственной системы процессинга может значительно варьироваться в зависимости от множества факторов, включая:

Функциональность и сложность
Чем больше функциональность и сложность системы, тем выше стоимость. Добавление дополнительных модулей, таких как мобильные приложения, аналитика, поддержка различных типов платежей, может увеличить расходы на разработку.

Интеграция и масштабирование
Если система должна интегрироваться с другими системами (например, банковскими АБС), расходы на разработку и тестирование значительно возрастают. Также масштабирование системы для большего объема транзакций требует дополнительных затрат.

Безопасность
Создание безопасной системы обработки платежей является критически важным и может увеличить затраты на специалистов по безопасности и тестирование.

Технологии и персонал
Использование новейших технологий требует подходящих специалистов, что повышает расходы на персонал и обучение.

Поддержка и обновления
Система требует регулярного обслуживания, поддержки новых возможностей и обновлений, что также увеличивает затраты после запуска.

Итоговая стоимость создания собственной системы процессинга (processing system) может начинаться от нескольких сотен тысяч долларов и достигать миллионов в зависимости от вышеперечисленных факторов и требований заказчика.

Это лишь общая оценка, и конечная стоимость может сильно варьироваться в зависимости от конкретных условий и требований к проекту. Поэтому мы рекомендуем  заказную разработку, тем более мы и сами предоставляем услуги по созданию процессинга платежей под ключ и вы прямо сейчас можете обратиться к нам для первичной консультации. Либо, если у вас уже есть четкое понимание, то для разработки технического задания.

Надеемся, что в рамках этой статьи мы раскрыли для вас все возможные вопросы, которые могли бы у вас возникнуть и предоставили качественный, развернутый ответ на них. Теперь у вас точно есть понимание, что нужно бизнесу, который непосредственно связан с процессингом.

В этой статье мы расскажем вам о создании торговых электронных площадок (ЭТП), какие типы ЭТП существуют (маркетплейс, интернет-магазин и другие) , с какими сложностями придется столкнуться и что нужно для бизнеса при ее запуске, множество данных и полезной информации. В общем все этапы и ваши задачи, которые не миновать и придется с ними столкнуться в процессе формирования, реализации и управления такого проекта.

Что такое торговая электронная площадка

Электронная торговая площадка представляет собой виртуальное пространство, сайт, где происходит обмен товарами и услугами между поставщиками и покупателями (если вы ранее не задумывались, то маркетплейс, кстати, наглядный пример этого). Еще это называют как e-commerce. Это инновационное решение и онлайн-окружение, которое революционизирует традиционные методы коммерции, обеспечивая компаниям и частным лицам возможность удобного и эффективного ведения бизнеса.

Как правило, электронные торговые площадки объединяют множество продавцов и покупателей (и, в том числе, поставщиков), предоставляя доступ к широкому ассортименту товаров и услуг (большому объему данных), что стимулирует конкуренцию, способствует улучшению качества персональных предложений и выстраивает благоприятные условия для развития бизнеса. Использование подобных платформ и решений дает существенную оптимизацию бизнес-процессов для организации, уменьшению издержек бизнеса на транспортировку и складирование товаров, а также открывает новые рынки и возможности для масштабирования бизнеса.

Это важное средство для современных предпринимателей и компаний, которые стремятся к гибкости, расширению рынка и повышению эффективности торговли.

Функционал ЭТП

Электронные торговые площадки (ЭТП) представляют собой мощные инструменты, объединяющие продавцов и покупателей, поставщиков, обеспечивая им широкий спектр функционала для эффективной и удобной торговли, автоматизации процессов, множество разнообразных данных. Функционал, который несут подобные платформы, играет ключевую роль в оптимизации процессов коммерческой деятельности.

Одним из основных элементов функционала ЭТП является широкий выбор продуктов и услуг (например, посмотрите на любой маркетплейс, их каталог и другие аналогичные ресурсы), предоставляемых различными продавцами. Это позволяет покупателям искать, сравнивать и выбирать наилучшие предложения с учетом цены, качества и других параметров, информации.

Удобство покупок и продаж на ЭТП обеспечивается различными инструментами, включая удобный поиск товаров, фильтрацию по различным параметрам, разнообразные каталоги, рейтинги продавцов и отзывы покупателей (классический набор e-commerce площадок), техническая поддержка, обработка платежей. Такие функции (и, кстати, это база, минимальный набор, который точно должен у вас быть), технологии и системы позволяют пользователям быстро находить необходимые товары или услуги и принимать осознанные решения.

Безопасность сделок является важным аспектом функционала ЭТП. Платформы предоставляют безопасные методы оплаты, гарантируют защиту личной информации и, в том числе, обеспечивают доверие между сторонами сделок. Согласитесь, что весьма много нюансов и работ, на которое нужно время и управление процессами, правда?

Дополнительные возможности, такие как интеграция с различными платежными системами, отслеживание статуса заказа, персонализированные рекомендации товаров или услуг, а также аналитические инструменты для продавцов, значительно расширяют функционал и уровень удовлетворения потребностей как покупателей, так и продавцов на площадках ЭТП.

Кроме того, ЭТП часто обладают возможностью проведения аукционов и торгов, что способствует формированию конкурентной среды и повышению эффективности коммерческих процессов.

В целом, функционал электронных торговых площадок предоставляет всесторонние инструменты, способствующие эффективной, безопасной и удобной торговле для всех участников —  для продавцов, так и для покупателей, а также поставщиков, заказчиков. Но не стоит забывать и про соответствие различным федеральным законам, например 223-фз, 44-фз — которым нужно соответствовать и соблюдать их (прим. фз — федеральный закон). Или же согласие на обработку персональных данных. Так как можно нарваться на неплохие штрафы для компании, юридического лица.

Какие существуют электронные торговые площадки

Электронные торговые площадки разделяются на две основные модели (типы площадки, виды) в зависимости от типа клиентов: b2c и b2b. B2c-модель представляет собой розничную площадку электронной коммерции, в то время как b2b-модель сложнее и включает оптовые продажи, где покупатели выступают и закупщиками, и поставщиками, и действуют многофакторные условия сделок.

Каждая из этих моделей подразделяется на несколько типов, так как для всего должна быть своя база:

Классификаторы (classifieds) — это сайты для размещения объявлений. Здесь сделки не заключаются в системе площадки: покупатели находят контакты продавцов, связываются напрямую и совершают покупки на свой страх и риск. Классификаторы зарабатывают на рекламе, ранжировании пользователей и продвижении объявлений.

Примеры популярных классификаторов Рунета — сайты Авито, Авто.ру, ЦИАН.

Маркетплейсы — это мультивендорные платформы, где товары представлены множеством продавцов. Они привлекают покупателей широким выбором, возможностью сравнения цен и быстрым поиском. Поэтому можно сказать, что маркетплейсы являются одним из самых популярных видов торговых площадок.

Примеры маркетплейсов — сайты Амазон, Яндекс.Маркет.

Платформы для электронных торгов — это варианты маркетплейсов, где проходят торги для закупки товаров или услуг. Их работа регламентируется законами о электронных торгах и закупках.

Площадки для малоценных закупок — это модель для крупных закупщиков с малыми транзакциями, обычно до 500 тысяч рублей. Они нужны для закупок компании-заказчика. Несмотря на разнообразие типов, все они оказывают влияние на розничный рынок, особенно модель c2c, где частные лица взаимодействуют между собой.

Платформа для совместных закупок — это онлайн-портал, который предоставляет возможность розничным покупателям приобретать товары по оптовым ценам, участвуя в групповых закупках. Один из участников инициирует группу для закупки и выступает посредником в сделке.

Обычно, аудитория таких платформ не обширна, и перспективы их развития вызывают сомнения. Совместные закупки не всегда привлекательны из-за:

• сложности схемы закупки и условий поставки;
• ожидания сбора всех участников сделки;
• неопределенности момента оплаты («когда группа наберется»);
• ограниченной доступности нужного товара.

Также требуется высокая ответственность посредника без финансовой заинтересованности в сделке. В b2b такая площадка не так актуальна, а в b2c не обещает высоких доходов компании.

Маркетплейс для услуг — это платформа, позволяющая быстро находить исполнителей для различных работ, таких как мастера маникюра, сантехники или разнорабочие. Такие площадки пользуются популярностью на рынке c2c и зарабатывают комиссионные. Здесь часто работают как компании, так и частные лица, но основная аудитория — это частные лица, выступающие и в роли поставщиков, и в роли покупателей услуг.

Примеры маркетплейсов — сайты YouDo, Профи.ру, Яндекс.Мастер, Work-zilla

Сложности запуска ЭТП

Парадоксально, но запуск простой и понятной модели торговой площадки оказывается сложным. Основная причина кроется в острой конкуренции. В сфере простых бизнес-моделей, например, в классификаторах, хоть их реализация кажется несложной, конкуренция на порядок выше.

Чем более доступен вход в отрасль, тем больше желающих в ней заработать. Это означает, что простые модели требуют больших вложений для популяризации и становления на рынке. Они успешнее запускаются в узких сегментах, где конкуренция ниже.

Сложные модели, такие как b2b-маркетплейсы, сталкиваются с другими проблемами: необходимость тщательной проработки принципов работы, учет множества деталей, расчет коэффициентов скидок и типов сделок, проработать личный кабинет, учесть работу с персональными данными пользователей, для которых нужна правильно выстроенная и настроенная база данных. Важно предусмотреть взаимосвязи между условиями оплаты, заказа, отгрузки и доставки. Это означает, что для запуска маркетплейса придется потратить уйму времени и сил.

Часто такие модели меняются от стадии планирования к запуску, а после внедрения требуют пересмотра или даже полной переработки. Для компаний, стремящихся сделать онлайн-торговую площадку, начинать с нуля всегда затратно и времязатратно, особенно если это разработка нового продукта.

Следует понимать, что доход от площадок электронной коммерции начинает поступать лишь после их внедрения и продвижения. Это подразумевает, что чем скорее платформа запущена, тем быстрее компания начнет получать прибыль от нее. При выборе пути разработки собственного «идеального» продукта, компании должны осознавать не только высокие затраты для электронной торговой площадки, но и возможные убытки до ее запуска. Важно учитывать риск того, что конкуренты могут опередить, запустив аналогичное предложение, используя уже готовую платформу.

Как создать электронную торговую площадку

Создать электронную торговую площадку — ключевой шаг в привлечении аудитории вашей ниши и увеличении продаж, который еще и поможет с автоматизацией вашим бизнес-процессам. Но с чего начать? Как привлечь эту аудиторию Первым шагом является определение целевой аудитории и ее потребностей. Выявление уникальных особенностей вашего бизнеса поможет определиться с тем, какие функциональные возможности будут наиболее востребованы.

Далее необходимо выбрать бизнес-модель, которая лучше всего соответствует вашему видению платформы: классификатор, маркетплейс или электронные торги. Кроме того, определение масштаба деятельности (b2b или b2c) также будет иметь решающее значение для функционала и пользовательского опыта.

Далее возникает вопрос — а как запустить ЭТП (или же как создать торговую площадку)? Выбор готовой платформы (как еще это называют — коробочного решения, с дополнительной настройкой под себя, выбором различных модулей, категорий, способов оплаты и другого) или реализация собственного решения (в нашем случае это создание торговой площадки) — важный шаг. Готовые решения предлагают быстрый запуск, однако создание собственной платформы может обеспечить большую индивидуальность и контроль над функционалом, а также все необходимое конкретно для вашего бизнеса, в том числе и систему управления.

И здесь, с этим вопросом, вам может помочь компания Netside, которая профессионально занимается проектированием электронных торговых площадок и сможет закрыть любую вашу потребность с помощью высококачественных специалистов, которые работают на результат.

Важным этапом является продвижение платформы: SEO-оптимизация, контент-маркетинг и использование социальных медиа для привлечения трафика и превращения посетителей в клиентов. В том числе и ведение блога новостей о жизни вашего проекта.

Создать свою электронную торговую площадку — это многогранный процесс, требующий стратегического подхода и постоянной оптимизации для успешного привлечения аудитории и роста продаж.

Стоимость ЭТП

Сделать электронную торговую площадку — это важный и многогранный процесс, который включает в себя ряд факторов, влияющих на стоимость и конечный результат. Стоимость  такой платформы может значительно варьироваться в зависимости от ее функциональности, сложности, уникальных требований и используемых технологий.

Одним из ключевых аспектов, влияющих на стоимость, является выбор между готовым решением и индивидуальной реализации с нуля. Готовые платформы, хотя и более доступны с точки зрения затрат на старте, могут ограничивать уникальность и функционал, требуемый для определенного бизнеса. Индивидуальная реализация предоставляет большую гибкость и индивидуальность, но может потребовать более значительных финансовых вложений.

Кроме того, стоимость реализации будет зависеть от функционала платформы: интеграция платежных систем, уровень безопасности, масштабирование для мобильных устройств, планирование удобного интерфейса и другие дополнительные функции.

Для оценки стоимости разработки электронной торговой площадки рекомендуется провести консультацию с профессиональной командой. Это позволит точнее определить индивидуальные потребности вашего бизнеса и составить более детальную оценку затрат на проект.

Поэтому можете обратиться к нам, если планируете запуск собственной ЭТП. Мы определим ваши потребности и предоставим детальную оценку затрат и общую стоимость нужного вам проекта.

Важно помнить, что инвестиции в качественную разработку платформы могут значительно повлиять на ее успех и эффективность в будущем, обеспечивая удовлетворение потребностей клиентов и рост бизнеса. А еще не забывайте про развитие — продвижение в социальных медиа, SEO-оптимизацию и многие другие факторы с которыми, кстати, мы тоже можем вам помочь.

В этой статье мы познакомим вас со всеми аспектами, связанными с децентрализованными биржами. Вы узнаете, что такое DEX, какую роль они могут сыграть в вашем бизнесе, какие типы DEX существуют, как они работают и каков их потенциал.

Что такое децентрализованная биржа

В 2009 году с появлением биткоина началась новая эра децентрализованных финансов. Децентрализованные биржи (DEX) — это естественная эволюция криптовалютных бирж. Они предлагают ряд преимуществ по сравнению с централизованными биржами, включая повышенную безопасность, конфиденциальность и контроль над активами пользователей.

Децентрализованная биржа — это платформа для торговли криптовалютами, которая использует блокчейн для записи всех транзакций. Она не имеет центрального органа управления и работает по принципу peer-to-peer, то есть все сделки совершаются напрямую между пользователями без участия посредников. Это делает децентрализованные биржи более безопасными и надежными, так как никто не может контролировать или манипулировать данными о транзакциях.

Децентрализованные биржи — это альтернатива централизованным биржам, которая предлагает ряд преимуществ, включая повышенную безопасность, конфиденциальность и контроль над активами пользователей.

История возникновения DEX

В 2014 году появились первые децентрализованные биржи (DEX). Они предлагали ряд преимуществ по сравнению с централизованными биржами, такими как повышенная безопасность, конфиденциальность и контроль над активами пользователей. Однако первые DEX имели ряд недостатков, которые ограничивали их популярность.

Одной из проблем ранних DEX была ограниченность активов, которые можно было на них торговать. Первая DEX, NXT Asset Exchange, позволяла торговать только активами, созданными на основе криптовалюты NXT. Counterparty, другая ранняя DEX, позволяла торговать активами, связанными с протоколом Counterparty, который работает внутри блокчейна биткоина. Однако оба этих решения ограничивали выбор активов для торговли.

Другой проблемой ранних DEX были медленные транзакции. В процессе торговли на DEX Counterparty все торговые ордера депонировались в блокчейн биткоина. Это приводило к тому, что транзакции подтверждения занимали несколько минут.

К концу 2014 года стало очевидно, что по-настоящему децентрализованная система трейдинга так и не появилась. Все существовавшие системы либо предусматривали сложные и медленные механизмы депонирования, либо трейдинг ограничивался активами конкретного блокчейна.

Несмотря на проблемы, первые DEX сыграли важную роль в развитии децентрализованных финансов. Они продемонстрировали потенциал DEX как альтернативы централизованным биржам. В последующие годы были разработаны новые технологии, которые позволили преодолеть недостатки ранних DEX. В результате децентрализованные биржи стали более функциональными и удобными для пользователей.

Преимущества и недостатки CEX и DEX

Централизованные биржи (CEX) управляются одной или несколькими компаниями, которые несут ответственность за безопасность, надежность и работу платформы. Пользователи CEX передают свои активы бирже, которая хранит их в своих кошельках. Биржа выступает посредником между покупателями и продавцами, а также берет комиссию за свои услуги.

Первая централизованная криптовалютная биржа, Bitcoinmarket.com, была запущена в 2010 году. С тех пор на рынке появилось множество других централизованных бирж, таких как Binance, Coinbase и Kraken. Эти биржи предлагают широкий спектр функций, включая торговлю, маржинальную торговлю, стейкинг и другие.

Однако централизованные биржи имеют ряд недостатков. Например они уязвимы для атак хакеров. В 2014 году биржа Mt. Gox была взломана на сумму около 470 миллионов долларов. В 2018 году биржа Coincheck была взломана на сумму около 534 миллионов долларов.

Основные преимущества CEX:

• Широкий выбор активов
• Высокая скорость торгов
• Низкий порог входа

Основные недостатки CEX:

• Централизованная система управления
• Риск взлома или мошенничества со стороны биржи
• Отсутствует конфиденциальность

Децентрализованные биржи (DEX) работают на основе технологии блокчейн. Пользователи DEX хранят свои активы в своих собственных кошельках, а сделки совершаются напрямую между ними. DEX не имеют единого центра управления, поэтому они более децентрализованы и безопасны.

Основные преимущества DEX:

• Децентрализованная система управления
• Высокая безопасность
• Конфиденциальность

Основные недостатки DEX:

• Ограниченный выбор активов
• Медленная скорость торгов
• Высокий порог входа

Каждый тип биржи имеет свои преимущества и недостатки. Выбор между CEX и DEX зависит от индивидуальных потребностей и предпочтений вашего бизнеса.

Виды децентрализованных бирж

Децентрализованные биржи (DEX) представляют собой платформы для торговли криптовалютами, которые не управляются центральным органом. Вместо этого они используют смарт-контракты, которые запрограммированы на выполнение определенных функций, таких как обработка транзакций и обеспечение безопасности.

Существует несколько различных типов DEX, каждый из которых имеет свои преимущества и недостатки.

АММ-DEX

АММ-DEX (децентрализованные биржи с алгоритмом автоматизированного маркетмейкера) являются наиболее распространенным типом DEX. Они работают на основе смарт-контрактов, которые удерживают средства в парах пулов ликвидности.

Uniswap — это первая АММ-DEX, которая добилась широкой популярности. Она была запущена в ноябре 2018 года и быстро стала одной из самых популярных DEX в мире. Uniswap предлагает простой в использовании интерфейс, низкие комиссии и широкий выбор активов. Она использует алгоритм AMM, чтобы обеспечить ликвидность для торговли. По состоянию на 20 июля 2023 года, она имеет общий объем заблокированных средств (TVL) в размере более 10 миллиардов долларов США. Это делает ее крупнейшей DEX в сети Ethereum.

Провайдеры ликвидности (LP) предоставляют средства в эти пулы, чтобы обеспечить ликвидность для торговли. В качестве вознаграждения LP получают LP-токены и процент от торговых комиссий.

Торговля на АММ-DEX происходит между пулами ликвидности. Цена актива рассчитывается с помощью алгоритма AMM.

Преимущества АММ-DEX:

• Децентрализованность
• Высокая безопасность
• Низкая стоимость транзакций

Недостатки АММ-DEX:

• Ограниченный выбор активов
• Медленная скорость торгов

DEX с книгами заявок

DEX с книгами заявок работают аналогично централизованным биржам. Они имеют книги заявок, в которых пользователи могут размещать ордера на покупку или продажу активов.

Когда ордер на покупку совпадает с ордером на продажу, происходит сделка.

Преимущества DEX с книгами заявок:

• Широкий выбор активов
• Высокая скорость торгов

Недостатки DEX с книгами заявок:

• Централизованность
• Риск взлома или мошенничества
• Высокая стоимость транзакций

DEX на базе NFT

DEX на базе NFT работают на основе NFT-токенов, которые представляют собой уникальные цифровые активы.

NFT-токены используются для обеспечения ликвидности для торговли. Пользователи могут размещать свои NFT-токены в пулы ликвидности, чтобы обеспечить возможность торговли ими другими пользователями.

Преимущества DEX на базе NFT:

• Децентрализованность
• Высокая безопасность
• Низкая стоимость транзакций

Недостатки DEX на базе NFT:

• Ограниченный выбор активов
• Медленная скорость торгов

DEX на базе смарт-контрактов

DEX на базе смарт-контрактов работают на основе смарт-контрактов, которые запрограммированы на выполнение определенных функций, таких как обработка транзакций и обеспечение безопасности.

DEX на базе смарт-контрактов могут иметь различные функции, такие как торговля, стейкинг, депозиты и кредиты.

Преимущества DEX на базе смарт-контрактов:

• Децентрализованность
• Высокая безопасность
• Низкая стоимость транзакций

Недостатки DEX на базе смарт-контрактов:

• Ограниченный выбор активов
• Медленная скорость торгов

Регулирование децентрализованных бирж

Децентрализованные биржи (DEX) являются одной из наиболее быстрорастущих областей криптоиндустрии. Однако отсутствие законодательной базы остается одним из основных рисков для DEX. Это связано с тем, что в случае возникновения каких-либо проблем или нарушений, регулирующие органы не смогут принять необходимые меры для защиты инвесторов и обеспечения безопасности рынка.

Основная проблема, связанная с регулированием DEX, состоит в том, что в большинстве случаев такие биржи не контролируются конкретными юридическими или физическими лицами. Это означает, что в случае нарушения закона невозможно определить ответственных лиц и привлечь их к ответственности. Кроме того, децентрализованные биржи часто используют сложные алгоритмы и технологии, которые могут быть трудными для понимания и анализа регулирующими органами. Это затрудняет выявление возможных нарушений и принятие мер по их предотвращению.

Но в последние годы наблюдается тенденция к усилению регулирования DEX со стороны международных организаций и национальных регуляторов.

К примеру в США комиссия по ценным бумагам и биржам(SEC) начала активно заниматься регулированием DEX. В частности, SEC провела расследование в отношении Uniswap Labs, стоящей за крупнейшей децентрализованной биржей Uniswap. SEC изучала информацию о Uniswap и способах взаимодействия с ней инвесторов. В результате расследования SEC не предъявила Uniswap Labs никаких обвинений, однако это может свидетельствовать о том, что регулятор намерен усилить контроль над DEX.

Регулирование DEX является сложной и неоднозначной задачей. С одной стороны, регулирование необходимо для защиты инвесторов и обеспечения безопасности рынка. С другой стороны, регулирование может ограничить развитие DEX и затруднить доступ к ним для пользователей.

В ближайшие годы, вероятно, будет наблюдаться дальнейшее усиление регулирования DEX со стороны международных организаций и национальных регуляторов. Это может привести к изменениям в работе DEX и сделать их более безопасными для пользователей.

Стоимость разработки децентрализованной биржи

Стоимость разработки DEX зависит от множества факторов, таких как функциональность, сложность, дизайн, блокчейн-платформа, безопасность, масштабируемость и соответствие законодательству и может варьироваться от нескольких тысяч до десятков тысяч долларов:

Команда

Правильно подобранная команда для такой трудоемкой и сложной задачи — это уже порядка 70 процентов успеха вашего проекта. Компетентные и высококачественные специалисты в своем деле помогут избежать вам различных ошибок, лишних «хотелок» и сделают максимально качественный проект под ваши потребности и нужды.

Например, если вы выберете некомпетентного подрядчика под такую сложную задачу, то высока вероятность того, что вы потратите часть своих денег впустую, а может и все, если поздно поймете, что выбранная команда не соответствует заявленной компетенции.

Функциональность и сложность DEX

Одним из ключевых факторов, влияющих на стоимость разработки DEX, является объем функциональности, который вы хотите включить в свой DEX. Сложные механизмы торговли, маркетплейсы, интеграция с другими блокчейнами и дополнительные функции будут влиять на общую стоимость.

Например, если вы хотите создать DEX с широким выбором активов, то вам потребуется разработать более сложную систему ликвидности. Это может потребовать дополнительного времени и ресурсов.

Интерфейс

Качественный пользовательский интерфейс и дизайн могут повысить привлекательность вашего DEX. Разработка пользовательского интерфейса и его доработка могут оказать влияние на цену.

Например, если вы хотите создать DEX с интуитивно понятным интерфейсом, то вам потребуется потратить больше времени на проектирование и тестирование.

Блокчейн-платформа

Выбор блокчейн-платформы также важен. Разработка на Ethereum может иметь другую стоимость по сравнению с другими блокчейнами, такими как Binance Smart Chain или Polkadot.

Например, Ethereum является более популярным блокчейном, поэтому разработка на нем может быть более дорогой. Однако, Ethereum также имеет более развитую экосистему, что может компенсировать более высокую стоимость разработки.

Безопасность

Обеспечение высокого уровня безопасности вашего DEX – это важная часть проекта. Это может потребовать дополнительных ресурсов и экспертизы в области кибербезопасности.

Например, если вы планируете хранить средства пользователей на вашем DEX, то вам потребуется внедрить дополнительные меры безопасности, такие как двухфакторная аутентификация и холодные кошельки.

Масштабируемость

Если вы планируете масштабировать свой DEX для обработки большого количества транзакций и пользователей, это также влияет на стоимость разработки.

Например, если вы хотите, чтобы ваш DEX мог обрабатывать миллионы транзакций в секунду, вам потребуется использовать более масштабируемую блокчейн-платформу или разработать собственную систему масштабирования.

Законодательство и регуляция

Соблюдение законодательства и регуляции может потребовать дополнительных ресурсов для разработки и проверки соответствия.

Например, если вы планируете запустить свой DEX в юрисдикции, которая требует лицензирования, вам потребуется потратить время и деньги на получение лицензии.

Итог

По итогу цена разработки DEX может варьироваться в широких пределах, в зависимости от ваших требований к проекту. Перед началом разработки мы рекомендуем тщательно оценить все факторы, которые могут повлиять на стоимость.

Если остались вопросы, задайте их через форму. Мы расскажем обо всём подробнее и проработаем стратегию по созданию криптовалютной биржи и её продвижению!